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_央行电子商业汇票系统建成运行

2017-11-19 09:06

央行电子商业汇票系统建成运行20家金融机构第一批上线,系统运行稳定,业务开展顺利

本报北京11月2日讯记者宋焱报道今天,中国人民银行举行电子商业汇票系统建成运行新闻发布会。中国人民银行副行长苏宁出席会议并讲话。首批接入电子商业汇票系统的11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司的有关负责人出席了新闻发布会。

苏宁表示,中国人民银行电子商业汇票系统的建成运行,是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后,中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统,是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑,标志着我国商业票据业务进入电子化时代,必将对我国票据业务的未来发展产生深远影响。

苏宁指出,近年来,中国人民银行认真学习贯彻“三个代表”重要思想和科学发展观,切实改进金融服务,会同商业银行和其他各有关方面,大力推进金融基础设施建设,取得了明显成效。各类跨行支付清算系统的相继建成投产,构建了各类金融机构和金融市场间的资金高速公路,对建立我国安全、高效的金融运行体系起到了有效的支持推动作用,极大便利了企业生产经营活动和人民群众的日常生活。随着各类支付系统的不断建成运行,我国的非现金支付业务量迅速增长。2008年,各类支付系统共处理支付业务93.82亿笔,金额1131万亿元,是当年GDP的37.6倍。流通中现金与GDP的比值则从2001年的14.8%持续下降到2008年的11.4%,现金支付量已不到整个社会支付金额的1%。

苏宁说,商业汇票业务近年来呈快速增长态势,对满足企业支付需要、短期融资需要和提高商业银行金融服务水平、调整资产负债结构、增强盈利能力等都发挥了积极作用。但与此同时,伪造变造票据、违规办理票据业务、利用票据内外勾结诈骗银行资金等案件时有发生;票据品种单一,票据业务发展不平衡,票据市场参与主体较少,统一的票据市场尚未形成等问题,制约了票据业务的健康发展。为进一步完善中国现代化支付体系,推动票据业务健康快速发展,更好地满足商业银行、广大企业需要和适应经济金融发展需要,防范票据业务风险,中国人民银行组织建设了电子商业汇票系统。

苏宁介绍说,电子商业汇票系统和电子商业汇票的主要创新有五个方面:一是全面革新了商业汇票的操作模式,以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章,使票据业务从手工、传统的操作模式转换到通过计算机网络技术实现其签发、流转和结清的现代化操作模式;二是将财务公司定位为票据市场的直接参与者,扩大了票据市场参与主体,提高了财务公司参与票据市场建设、提供电子商业汇票业务服务的积极性,有利于降低企业集团财务成本、提高集团综合竞争力,繁荣、活跃票据市场;三是将电子商业汇票的最长付款期限定为1年,对吸引企业选择电子商业汇票作为支付和融资工具,激励金融机构深度开发票据业务,促进一年期以内各档期票据市场利率的形成,增加票据市场交易品种等都具有深远的意义;四是明确了贴现、转贴现、再贴现的概念以及赎回的操作方式,大大降低了票据交易风险;五是在票据融资交易和票据结清业务中,引入了票款对付(DVP)方式,通过电子商业汇票系统与大额支付系统的实时连接,在票据权利实现的同时实现资金的交割,消除了票据交易中可能存在的信用风险和流动性风险。

苏宁强调,中国人民银行电子商业汇票系统建成运行具有重大意义和影响。一是能够大大降低乃至消除纸质票据业务的操作风险。电子商业汇票统一了金融机构内部系统与电子商业汇票系统的接口规范,统一采用可靠的电子签名,把各类票据行为的业务处理进行了标准化,彻底杜绝了假票和克隆票,大大降低了票据操作风险;二是能够降低票据交易成本,提高交易效率,促进全国统一票据市场的形成;三是电子商业汇票系统记录企业支付信用,有利于企业信用的建立,推动商业承兑汇票的发展,票据市场规模将增加;四是拓宽企业融资渠道,有助于缓解中小企业融资难题。电子商业汇票延长了企业通过使用票据获得融资的期限,能更好地适应不同类型企业的生产经营周期,提高融资灵活性;五是推行电子商业汇票有利于推动短期资金利率市场化,有利于对票据业务进行精确统计,为宏观经济决策提供准确依据;六是深刻影响金融机构票据业务经营管理体制。电子商业汇票系统的建立为金融机构统一管理票据业务提供了基础平台和技术手段。金融机构票据业务将向信息集中、资源集中、操作集中、运营集中、更加专业化的经营管理体制转变,有利于金融机构提供更加丰富的票据服务产品,衍生出更多的电子银行增值服务。

在回答本报记者关于人民银行进一步推进金融基础设施建设的近期设想时,苏宁指出,为了保证电子商业汇票系统顺利上线,控制电子商业汇票业务技术风险,促进电子商业汇票业务的健康发展,人民银行采取了"积极稳妥、分步实施"的原则,组织金融机构分批上线。10月28日,第一批上线的有20家机构。目前,系统运行稳定、业务开展顺利。下一步,在系统成功运行一段时间后,人民银行将在总结实践经验的基础上,进一步改进和完善该系统,并将接受其他希望接入该系统的商业银行和有关机构的申请。未来人民银行将会根据金融业发展和金融产品创新的需要,进一步推动我国信息化建设,促进社会资金安全、高效流动。

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