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_潘功胜谈金融改革:需在效率和风险间寻平衡

2017-11-19 16:07

“金融的改革一直需要在效率和风险之间寻求一种权衡。下一步金融改革,仔细分析来看,实际要从两个维度展开:关于金融的市场化改革和金融稳定和金融安全。”

这是央行副行长潘功胜近日在出席“2013第一财经年会·金融峰会”时的表述。

潘功胜称,未来的金融改革,需要在推动市场化改革和保持金融稳定、金融安全之间,寻求一种平衡。

金改多点突破

谈到关于金融市场化的改革时,潘功胜表示,市场在资源配置中起决定性作用,是这次十八届三中全会决议的一个亮点,也是贯彻整个经济体制改革的灵魂,同时毫无疑问是贯彻下一步金融体制改革的灵魂。

11月12日,十八届三中全会公报发布。对于市场的作用,公报称“使市场在资源配置中起决定性作用”。总共5500字的会议公报,“市场”二字出现的频率高达22次。关于金融领域的改革,公报提出“完善金融市场体系”。

“理解市场经济,谈经济体制改革的时候,经常提到市场自由准入、充分竞争、市场定价、优胜劣汰、反垄断等,这些表述是市场经济体制的一个基本构成要素,或者说基本特征。”潘功胜表示,基于这样一种原则,将会有多个金融改革项目逐步推进和展开。

具体来看,利率市场化、汇率形成机制改革、资本项目可兑换、市场准入和建立一个充分竞争的金融市场体系等均是下一步金融市场化改革的题中应有之义。

利率市场化改革,潘功胜称,下一步的总体思路是,要建立和健全由市场供求来决定市场利率的形成机制、完善的市场化的利率体系和利率传导机制,提高央行宏观调控的能力。

而在具体路径的安排上,一方面是扩大金融机构的自主定价空间,培育金融机构自主定价能力;另一方面,逐步扩大负债产品市场化利率定价的范围。而强化金融基础设施建设,培育央行的政策利率体系,促进金融货币宏观调控框架的转型,也是利率市场化进程中,央行需要解决的问题。

关于汇率形成机制改革,潘功胜称,央行要基本上退出常态式的外汇市场干预,发挥市场供求在汇率形成之中的决定性作用。同时进一步增强人民币的汇率弹性,择机扩大人民币汇率双向浮动区间,发展外汇市场,丰富外汇市场品种,拓展市场参与者的类型。

潘功胜还称,要稳步推进人民币资本项目可兑换,转变外汇管理方式,减少外汇管理之中的行政审批,扩大QDII、QFII的主体资格,增加投资额度,条件成熟时,取消相关资格和额度的审批。

此外,完善金融市场体系,还需要建立均衡的社会融资结构。

“银行在整个社会经济的发展过程中承担了绝大多数的资金供给,这样一种金融市场结构,容易导致风险向银行积聚和周期性的波动。”潘功胜认为,中国目前的金融市场结构正处在一个由银行主导型向市场主导型进行转变的阶段。

他认为,下一步要建立多层次资本市场体系,加快债券市场发展,扩大债券市场的规模,推动产品创新,提高直接融资的比重。

夯实基础 护航改革

金融改革的第二个维度,是维护金融稳定和金融安全。

“金融稳定和金融安全是推动金融市场化改革的一个基础保证。”潘功胜表示,金融市场化改革的每一项金融改革项目的推出,要进行充分的评估,在改革时机、改革方法和改革策略上,寻求一个比较好的组合。

其实,金融稳定和金融安全机制的建设,其本身也是金融改革的一个重要组成部分。

例如,落实金融监管的改革措施和监管标准,加强宏观的审慎管理,完善监管协调,界定中央和地方监管责任和风险处置责任,建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制等,这些本身就是金融改革重要的内容。

根据潘功胜在演讲中透露的信息,金融稳定和金融安全下一步的改革涉及的主要内容主要聚焦在三个方面。

其一,落实金融监管改革的措施和稳健标准,主要包括落实关于资本充足性和流动性的监管标准,提高银行业的稳健性标准,明确系统性金融机构的监管与救助,完善系统性风险的监管,加强宏观审慎管理。

金融监管体制的改革,则是第二个方面。过去几年,中国金融改革和金融创新步伐非常迅速,金融业态更加多元,金融的工具和金融的产品快速发展并日趋复杂,这些金融创新对于降低交易成本、提高交易效率、促进经济社会的发展,发挥了很好的作用。

但同时也带来一些问题:现行监管体制暴露出监管缺位和监管重叠并存、监管尺度和标准不统一、中央和地方金融监管的市场与责任不匹配、地方金融管理职责定位不清晰等一系列问题。

潘功胜谈到的第三点是,建立存款保险制度。

目前,主要大国多数已建立存款保险制度。央行2012 年初发布的评估报告称,金融稳定理事会的24个成员国(地区)中,只有南非、沙特阿拉伯和中国还没有建立存款保险制度。

从今年年初以来,对于存款保险制度的讨论热度持续升温。就在上周末,央行副行长刘士余还曾表示过,目前应当说具备推出存款保险制度的时机。

“金融改革,是一项十分复杂的系统工程,而且改革的进程也将非常复杂。”潘功胜最后还称,社会要提高对改革的容忍度,同时改革管理部门也应该有足够的灵敏度,在过程中进行自我校正和自我完善。

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发布时间:2017-11-19 16:07

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